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金融“直通车” 助力中小微企业驶上“快速路”

发布日期:2020-09-11 14:35:39

王先生的公司是一家小型广告传媒企业,因疫情影响暂无收入,公司急需一笔资金用于周转,西安银行曲江文创支行在充分了解企业情况后,以优惠利率为企业发放了文创创业贷50万元。“公司成立时间不长,前期签订的合同无法履约,流动资金十分紧张。幸好有银行的专项贷款,才解决了公司的资金难题。”王先生说。

上述案例是在人民银行指导下,金融机构积极贯彻落实金融支持稳企业保就业政策的一个缩影。今年以来,各地人民银行通过强化央行资金引导、加大银企融资对接、创新金融产品、加强政策协同等方式,提高各项惠企政策的直达性和精准性,推动提升金融支持稳企业保就业工作质效,助力中小微企业等各类市场主体发展壮大。

分类施策 提高企业融资覆盖面

人民银行上海总部坚持市场化法治化原则,联合市协调机制成员单位分类施策,搭建点面结合、线上线下联动的政银企对接机制,指导银行精准、高效对接重点企业和重点群体,提升企业融资的可获得性和覆盖面。

具体来看,针对产业链带动效应较强、暂时遇到困难的大型企业和核心企业,联合产业主管部门推出“一对一”诊疗式银企对接模式,精准“把脉”难点堵点,提出综合“诊疗”方案,帮助企业渡过难关。如,针对圆通速递无接触派送新模式下,流动资金需求攀升、加盟商规模小融资难等困难,指导招商银行通过“一对一”对接方式,为圆通速递提供15亿元授信、供应链金融、债券承销等一揽子融资支持。

针对数量众多的普惠小微企业,鼓励银行充分挖掘金融科技潜能,依托线上平台和产品,主动开展对接。目前,上海已有61家银行接入银税互动平台,6月末,银税合作贷款余额272亿元,同比增长98%。18家银行接入上海市大数据中心,上半年服务小微企业4000多家,发放贷款近30亿元。

加大银企融资对接 提高金融服务精准性

为提高金融服务的精准性,7月20日,人民银行西安分行开发上线“惠尔通”银企对接服务平台,实现企业信息与政府主管产业部门、人民银行账户系统、第三方征信机构等信息交叉比对验证。平台上线一个月以来,已对接企业10423家,发放贷款250亿元。

爱菊集团是陕西省唯一一家面粉保障企业。不久前,企业急需采购一大批粮油原材料但存在较大资金缺口,中国银行西安自贸区支行了解到这一情况后,为企业搭建放贷绿色通道,向爱菊集团发放5000万元流动资金贷款,爱菊集团财务总监王方激动地说:“3天,5000万元,没想到中国银行的效率这么高。”

除了搭建银企对接服务平台外,人民银行还上门“送温暖”。人民银行浙江丽水市中心支行指导辖内人民银行各县(市)支行联合当地工信、人社等部门成立“金融联合体”进企入园,送政策服务上门,为企业规范发展、融资支持等提供精准指导。前7个月,累计服务园区企业193家,达成授信意向7.3亿元。

创新金融产品 提供差异化金融服务

为推动实现产品直达市场主体,各地人民银行不断创新金融产品服务,为当地企业提供了精准帮扶。

人民银行丽水市中心支行联合市发改委出台意见,支持构建生态产品金融价值标准体系,引导金融机构为生态产品生产、消费等提供融资支持,并将生态产品总值(GEP)作为贷款准入、额度、利率的参考依据,助力生态产品价值实现。7月末,全市已发放“生态贷”226笔,贷款金额4165万元;带动涉农贷款增加146.1亿元,同比增长20.3%。

在雾溪乡生态信用体系平台的定期查看过程中,云和县农商银行得知宋某积极参加环境整治、护水护林等活动,已有正面生态积分112分。该行结合宋某的实际情况,主动为其送上了“生态贷”150万元,用于家庭农场转型。“无需任何抵押,通过生态信用积分就能轻松贷款。保护好生态,可带来不少好处。”宋某看着成片的竹林喜笑颜开。

疫情发生以来,国际市场的不确定性给外贸企业带来较大冲击,为支持外贸企业发展,人民银行丽水市中心支行联合市商务部门梳理全市外贸企业清单,指导金融机构运用区块链技术有效识别企业的订单真实性,帮助外贸企业获得贸易融资支持。今年以来,累计为419家企业办理贸易融资授信130亿元、放款106亿元。

此外,为支持青年创业发展,人民银行西安分行联合共青团陕西省委推出“秦青优惠贷”,由地方团委向金融机构推荐有贷款意愿的青年创业企业,对符合贷款条件的,金融机构可提供最高300万元、利率不高于贷款市场报价利率加120个基点的贷款。自6月1日推出“秦青优惠贷”以来,已发放贷款685笔、金额4.8亿元,平均利率仅为4.28%。

压实各方责任 形成政策合力

为确保金融支持稳企业保就业政策取得实效,各地人民银行加强部门协作,压实各方责任,形成了稳企业保就业政策合力。

银行机构承担着落实稳企业保就业政策的重要责任。为此,人民银行武汉分行督促银行机构逐户建立重点企业融资对接台账,对工作进展实施日监测、周调度、月通报、季考核,考核结果与宏观审慎评估(MPA)、信贷政策导向效果评估、综合评价等挂钩。

与此同时,对企业诚信经营的考察也至关重要。人民银行武汉分行坚持市场化、法治化原则,跟踪监测企业经营状态,及时剔除存在违法违规和失信行为的企业,避免企业逃废银行债务,有效防范金融风险。

成熟有效的风险分担和资金奖励机制也是重要一环,为此,人民银行西安分行协调省财政部门出资设立了8亿元的小微企业风险补偿金、2亿元的政府性融资担保风险补偿金,加大对小微企业贷款和担保贷款的风险补偿。对2019年小微企业金融服务效果显著的商业银行,兑现奖励资金1800万元。




集团简介

河南众昇集团成立于1998年,经历了二十年的发展。2012年8月联合由其控股参股的数家企业即郑州信诺教育培训学校、河南省众昇建设工程有限公司、河南省众昇环保科技有限公司、河南省信诺园林绿化有限公司、河南汇众云安科技园有限公司成立了企业法人联合体,并于2015年参股成立泌阳玉川村镇银行,集团正成为河南较有成长力的实体企业。


郑州信诺简介

郑州信诺教育培训学校是经郑州市教育局批准,由河南众昇集团及数位自然人联合创办成立的、具有独立法人资格的教育培训机构。

目前开展的业务有:金融培训、法务短训、拓展训练、学历提升、留学培训、考研培训、作品集培训等。

截止2019年,学校历经十余年的发展,成功入围邮储及民生银行供应商库,承接驻马店农商行培训项目。

我们必将成为:一流金融培训专家。

信诺学校拥有两个培训校区(一个位于淮源4A风景区,一个新乡4A风景区外拓基地)。办公区位于郑州市经三北路32号财富广场2号楼,建筑面积653.88㎡,含6个标准化多媒体教室、2个学员活动室、2个阅览室、1个学员食堂。



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